這是本實做型的平民理財書，尤其個人信用部分讓我覺得很受用，譯者有針對台灣的情況提供需要的地區資訊實屬難得。
跟富爸爸窮爸爸相比，這本的主軸完全是實務操作內容為主，觀念部分只有提比較重要的大觀念，並佐以數據說明。
從基本的理財的重要性到各式實務操作(建立個人信用、設立儲蓄帳戶、自動轉帳與投資等等)都有簡單明確的介紹。
這篇主要是我看過書之後撰寫得一些重點筆記，內容是以台灣的現況部分為主，如果有各個項目的實作結果我也會再貼上來分享。
第一部分是個人信用，有良好的個人信用代表你可以在各式貸款中取得較低的利率，對於大額貸款如房貸、車貸等...可以節省得錢遠遠比你省吃儉用，汽油漲價就趕快去加來的有效的多。
建立個人信用最方便的，也是最主要的工具就是信用卡的繳款記錄與各式貸款的還款記錄、其次是貸款餘額，這兩項佔了個人信用的6成以上。 貸款餘額就是已貸金額，過高的話可能會被徵信質疑你的還款能力，除了控制貸款量之外，定期請求銀行提高可貸金額也是管控本項的重要方法。
其他還有信用期間(即持卡期間，越長越好)、借款種類(越多越好)。
想要了解個人信用，可以向聯徵中心申請『個人信用報告』。
這個部分的實作以信用卡的使用為主，我們的教育習慣把信用卡妖魔化，其實正當使用的話信用卡是很方便的金融工具。 只要按時繳單，等於無息的短期融資，而且還可以享有發卡銀行提供的諸多優惠(包含租車和旅遊的各式保險、電影折扣、加油折扣、航空里程、電信費用折扣與秘書服務、道路救援服務等...)，而且只要按時繳款就可以提昇信用評等。
相對的，未按時繳款則會被降低信用評等進而影響個人貸款通過機會與利率，書中建議應辦理指定帳戶自動扣款，避免忘記繳款的情況。 這個部分的作法是，先向發卡銀行索取『自動轉帳付款授權書』，填妥並加蓋欲指定之帳戶的印鑑後，寄至發卡銀行辦理。
信用卡優惠書中建議參考 卡優網。
如果不一次繳清當月帳單的話，則會依照循環信用以日計息，如果連最低繳款金額都沒繳的話就會影響信用。
每張卡最好每月都有消費以累積信用，信用卡消費記錄還有打電話給客服的記錄最好建檔保管，電話記錄的部份應有：問題、答覆、客服名稱、時間，有必要的話可以錄音。
第二部分是銀行帳戶的部份，我個人是偏好書中的其中一個方案，建立一個地方銀行的帳戶作為提領帳戶A，與建立一個網路銀行帳戶為主要的儲蓄帳戶B，並且可以由A免手續費的轉存金額到B。
除了銀行之外，貸款的部份作者也建議可以查詢是否有儲蓄互助社可以提供更優惠的利率。
第三部分標題是投資趁早，不過內容是以了解個人退休帳戶為主。 台灣的個人退休帳戶是無法自行管理的(當然你自己開一個帳戶做你的退休帳戶不算)，一般非軍公教人員是用勞保年金所提供的退休帳戶，所以正職工作一定要特別注意雇主有沒有正確幫你投保與提撥勞退。
台灣的退休保障有三種
- 勞保年金 (簡稱勞保)
- 勞工退休金 (簡稱勞退)
- 國民年金
勞退跟勞保的老年給付是不一樣的兩筆錢，勞退是雇主應提撥月薪的6%到退休帳戶作為退休金，然後你可以自行加碼0~6%，自行加碼的部分可以節稅，不過技術上一年節的稅可能還不夠吃頓好料，不如自己找別的投資標的。 新制的這6%是可以帶著走的，不會因為跳槽而有影響，滿年資15年者可以申請月領而不滿者只能申請一次提領，不過月領也不是像老年給付一樣領到掛掉，而是領到該帳戶餘額結清為止。 個人勞退餘額的查詢可以透過以自然人憑證ic卡上勞保局網站查詢或申請勞保局委託的4家金融機構發行知勞動保障卡至櫃檯機查詢，再不然就帶正式身分文件到各地勞保局查詢。
國民年金則是沒有勞保與其他軍公教保障之國民(如家庭主婦)，內容類似勞保的老年給付。
至於投資帳戶的部份，就是在銀行開立儲蓄帳戶時勾選啟用基金與投資功能，並且設定約定轉帳帳號，然後一併辦理證卷戶即可。
第4部分是講理性消費的概念，還有一些如信封法的消費額度配置的方法，這邊略過，有興趣的人可以買書來詳讀。
第5部分講的是自動轉帳，也是這本書的另一個精華部分，薪水入帳就直接先轉出一部分到退休帳戶(勞保)，剩下進入主帳戶，主帳戶再轉出一部分到投資帳戶，還有儲蓄帳戶(儲蓄帳戶你可以個別開利多個子帳戶，每個有不同的目標，如購屋、車等...)，當然不要忘了，自動支付各式費用與信用卡帳單，讓你節省許多時間、避免透支手續費(薪資轉帳帳戶應該要設定預警與預留準備金，以避免透支的情況)、更保護了你的個人信用。
自動轉帳的設置，首先要先請雇主(或人資部門)將薪資轉到轉帳帳戶。然後登入每個帳戶，設定約定帳戶轉帳，包含
- 轉帳帳戶→信用卡帳單
- 轉帳帳戶→其他定期費用含負債(可以用信用卡支付的，改每個月以信用卡扣款。)
- 轉帳帳戶→投資帳戶
- 轉帳帳戶→目標儲蓄帳戶
- 轉帳帳戶→提領現金
方法就是在個帳戶的網站設定自動扣款的日期和金額即可，另外你應該依據發薪日期去調整定期帳單的繳款日期，比方說每月1號發薪、2號入帳，那轉入儲蓄帳戶可以設定在5號，避免薪資因特殊因素未入帳就有4天補救或取消當月轉帳。 轉入儲蓄帳戶後立即再由儲蓄帳戶轉入投資帳戶。 7號做帳單的自動扣款，並且要求帳單在1號就送來，這樣可以提早確認帳戶金額夠不夠而絕不會造成逾期。 如果收入不穩定的話，可以在轉帳帳戶下再開一個準備金的子帳戶。 最後不要忘了確認免手續費的問題。
第六章是奉勸讀者不要相信財務顧問的陳腔爛調，還有稍微提一些基金類型。
第七章是一些投資的基本概念與工具，比較重要的是一些我不了解的基金細分方式與所謂的投資組合。 投資組合指的是的投資標的物的組合，可能包含各種工具；股票、各種基金、債卷、貴金屬原物料與其他各種投資標的物，書中是以年紀來區分應承受的風險進而區分個年齡層適合的投資組合，例如年輕人可以藉由長期投資使風險最小化，所以投資組合可以以高風險的股票為主，而老年人則無法負擔太高的風險，所以可能以債券為主。 以長期、低風險的角度來看，應該是著重於投資組合的設計後定期定額投資，而不要改來改去的。
關於基金的部份，先來談談什麼是基金吧。
廣義的基金(Fund)，是專為某種特定目的所設置的資產。這些資產通常是以貨幣，或金融資產的方式，保管於指定的金融機構。基金資產的用途必須符合基金設置的目的，才能動用。
上述的就是包含各種基金會的廣義解釋，而投資裡面說的基金通常是指所謂的共同基金。
共同基金(Offshore Fund)，是由專業的證券投資信託公司合法募集眾人的資金，並且由基金經理人將資金投資運用在指定的金融工具上，例如股票、債券或是貨幣市場工具等等，並且以發行受益憑證的方式，將獲利由投資人共同分享的投資工具。
簡單的說，有檔股票超貴，一張就要一百萬，你沒有足夠的錢去買一張或者你沒有意願一個人承擔整張股票的風險，那就可以透過認購標的物設定為此張股票的基金來分散成本與風險，共同基金有各式各樣的標的物，從股票、原物料到各種科技、生技產業的發明都有。 不過選擇基金為工具就代表一部分的收益註定要被金融業者剝削，而且這還不包含手續費。
除了傳統的共同基金之外，書中另推薦兩種新興共同基金類型，指數型基金與生命週期基金。
指數型基金(Exchange Traded Fund) ，是一種先選定股票市場，在根據這個市場的股票成分比例來決定市場中股票的購買量，所以該市場的指數漲，指數基金就漲，反之亦然。 它不期待能超越、創造比市場更好的利潤，而是忠實反應市場的漲跌。 由此可知指數基金的風險要比一般共同基金低，而由於其買賣較不頻繁，造就比較低的手續費與稅務，適合長期投資。
還記得前面提到的年輕人適合買股票，老年人適合買債券嗎? 生命週期基金便是這樣的概念。生命週期基金(Life-cycle Funds)，是設定一個退休年限，並且在這期間，金融公司會慢慢將你的投資組合由大膽趨於保守(如前述的調整股債比，轉換投資組合中的投資工具類型與比例)。
作者比較推薦生命週期與指數型兩種，因為比較自動化。
第八章是綜合知識，也有些細節蠻值得一看的，可是寫起來太零碎。
第九章也是最後一張是作者看待財富的態度，還有一些財富與人際關係的內容。
心得
其實我個人不是很喜歡這本書的理財理念，我覺得太保守(或者該說膽小?)。這本書的教學目的是讓讀者在個人理財這個科目考80分，不用花很多時間去研讀就能達到及格以上的績效，不過目標也就只是考80分，因為90分以上就要承擔這本書不建議的風險，所謂富貴險中求。 不過撇開這個部分不談，這是我讀過最好的理財實務書籍，每個觀念都有多種方案，每個方案都有選擇因素與實務的操作步驟，而且譯者還有針對台灣的情況去做詳盡的資訊補充與延伸閱讀，實屬難得。 在實務理財部分我目前最推薦就是這一本書，而且圖書館借得到！
※2011/02/26 法律上ETF是歸類為基金，但在買賣操作上是同股票，在公開市場上購買。
※2011/03/23 台灣只有匯豐HSBC Direct跟玉山的Sh@re有子帳戶的服務。
※2011/06/22 下圖是正在運作的、最新的帳戶規劃。
由於自動轉帳似乎有時會發生轉錯帳或轉錯額這類不必要的糾紛，所以我改變了本來以轉帳戶為主要輸入的設計，改以儲蓄戶為主要輸入。 又因為現在打工的地方轉帳標地只接受一銀或郵局，所以暫時以郵局為主要輸入帳戶；之後正職應該會調回以目標儲蓄為主要輸入，並且加上勞保勞退的輸入帳戶。
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